Como calcular el Interés Simple
Calculadora de Interés Simple
El interés simple es el que se calcula siempre sobre el capital inicial, sin acumularse. Es la forma más básica de calcular el costo del dinero, y entender en qué se diferencia del compuesto explica por qué dos préstamos «al mismo interés» pueden costar muy distinto.
Esta calculadora entrega el interés y el monto final. Abajo están la fórmula, sus despejes, la comparación con el interés compuesto y dónde se usa cada uno.
La fórmula
I = C × i × t
Donde I es el interés, C el capital inicial, i la tasa por período en decimal y t el número de períodos.
Y el monto total:
M = C × (1 + i × t)
Ejemplo
Un capital de $2.000.000 al 1,2% mensual durante 8 meses:
- I = 2.000.000 × 0,012 × 8 = $192.000
- M = 2.000.000 + 192.000 = $2.192.000
Cada mes genera exactamente $24.000 de interés, siempre lo mismo, porque siempre se calcula sobre los $2.000.000 originales.
Los despejes
- Capital: C = I ÷ (i × t)
- Tasa: i = I ÷ (C × t)
- Tiempo: t = I ÷ (C × i)
La regla que más errores causa: la tasa y el tiempo van en la misma unidad
Si la tasa es mensual, el tiempo debe estar en meses. Si es anual, en años. Mezclarlas es el error más frecuente y produce resultados absurdos.
Para convertir de anual a mensual en interés simple basta dividir por 12: una tasa del 18% anual equivale a 1,5% mensual. Ojo, esto solo vale para interés simple: en interés compuesto la conversión requiere raíces, no una división.
Simple contra compuesto
La diferencia es una sola: en el simple los intereses no generan intereses; en el compuesto sí, porque se suman al capital.
Con $2.000.000 al 1,2% mensual:
- A 8 meses: simple $2.192.000, compuesto $2.200.260. Diferencia de $8.260, casi nada.
- A 5 años (60 meses): simple $3.440.000, compuesto $4.091.295. Diferencia de más de $650.000.
La lección es directa: en plazos cortos la diferencia es marginal, en plazos largos es enorme. Y crece de forma acelerada, no lineal.
Por eso el interés compuesto es tu aliado cuando ahorras e inviertes, y tu problema cuando debes.
Dónde se usa cada uno
Interés simple
- Préstamos informales y entre particulares
- Algunos créditos de muy corto plazo
- Intereses por mora calculados día a día
- Ejercicios escolares y estimaciones rápidas
Interés compuesto
- Créditos bancarios y de consumo
- Créditos hipotecarios
- Depósitos a plazo y cuentas de ahorro
- Fondos mutuos e inversiones
- Tarjetas de crédito
En la práctica, casi todo el sistema financiero formal usa interés compuesto. Si alguien te ofrece un crédito y no queda claro cuál aplica, conviene preguntarlo antes de firmar, y pedir la CAE, que resume el costo total sin importar el método.
Un uso práctico: comparar
El interés simple sirve bien para una estimación rápida de si algo vale la pena. Si te ofrecen prestar $500.000 y devolver $560.000 en 4 meses, el interés simple te dice de inmediato la tasa: 60.000 ÷ (500.000 × 4) = 3% mensual. Con ese número ya puedes comparar contra otras alternativas.
Cómo usar nuestra calculadora de interés simple
Paso 1: ingresa el capital
El monto inicial del préstamo o la inversión.
Paso 2: ingresa la tasa y el tiempo
Ambos en la misma unidad: tasa mensual con tiempo en meses, tasa anual con tiempo en años.
Paso 3: revisa el resultado
Vas a ver el interés generado y el monto total a pagar o recibir.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es la fórmula del interés simple?
I = C × i × t, donde i es la tasa por período en decimal y t el número de períodos.
¿Cuál es la diferencia con el interés compuesto?
En el simple los intereses se calculan siempre sobre el capital inicial. En el compuesto se suman al capital y generan nuevos intereses.
¿Cómo paso una tasa anual a mensual?
En interés simple, dividiendo por 12. En interés compuesto no sirve esa división: hay que usar la raíz duodécima.
¿Los bancos usan interés simple?
En general no: el sistema financiero formal usa interés compuesto.
¿Cuándo conviene cada uno?
Si prestas, el compuesto rinde más. Si pides prestado, el simple sale más barato en plazos largos. En plazos cortos la diferencia es pequeña.