Calculadora de Depósito a Plazo Chile
Calculadora de Depósito a Plazo: cuánto ganas realmente
Un depósito a plazo es de los productos financieros más simples que existen, y aun así hay tres cosas que casi nadie tiene claras: la diferencia entre uno reajustable y uno en pesos, cuánto de la ganancia paga impuestos, y hasta qué monto está garantizado tu dinero.
Esta calculadora estima cuánto recibirás al vencimiento a partir del capital, la tasa y el plazo. Abajo te explicamos las tres cosas anteriores, que son las que hacen la diferencia entre lo que crees ganar y lo que efectivamente te queda.
Los tipos de depósito a plazo
- Plazo fijo: el banco se obliga a pagar en un día prefijado. Los reajustes e intereses se devengan solo hasta esa fecha.
- Plazo renovable: igual al anterior, pero se prorroga automáticamente por un nuevo período de la misma cantidad de días.
- Plazo indefinido: no se pacta fecha de vencimiento; el banco restituye en un plazo prefijado a contar del aviso del cliente.
Un detalle práctico de los renovables: la renovación automática surte efecto después de tres días hábiles bancarios desde el vencimiento. Ese es tu margen para retirar sin que se renueve solo.
Reajustable o en pesos: la decisión que más pesa
Es la elección que más cambia el resultado, y depende de la inflación.
Depósito no reajustable, en pesos
La tasa pactada es nominal: el capital no se ajusta por inflación. Lo que ves es lo que hay. El plazo mínimo legal es de 7 días corridos.
Depósito reajustable, en UF
El capital se expresa en UF y se reajusta según la variación del IPC. La tasa pactada es real, es decir, se gana por sobre el reajuste. El plazo mínimo legal es de 90 días corridos: por eso no existen depósitos en UF a 30 días.
La lógica es directa: si la inflación resulta mayor a la que estaba implícita en la tasa nominal, el reajustable protege mejor tu poder adquisitivo. Si esperas inflación baja, o necesitas un plazo corto, el de pesos es el camino, porque además el reajustable ni siquiera está permitido bajo 90 días.
Cómo se calcula el interés
Los bancos chilenos cotizan tasa mensual sobre base de 30 días.
Depósito en pesos
Monto final = Capital × (1 + i × d ÷ 30)
Donde i es la tasa mensual en decimal y d los días del plazo. Con $5.000.000 al 0,45% mensual a 90 días: 5.000.000 × (1 + 0,0045 × 3) = $5.067.500. El interés ganado son $67.500.
Depósito en UF
Se hace en tres pasos: se convierte el capital a UF con el valor del día de apertura, se aplica la tasa real al plazo, y se reconvierte a pesos con el valor de la UF del día de vencimiento. La diferencia entre el capital original y el capital reajustado es el reajuste; lo que excede a eso es el interés real. Esa distinción no es semántica: define cuánto pagas de impuestos.
Impuestos: solo se grava el interés real
Los intereses de un depósito a plazo son rentas de capitales mobiliarios del artículo 20 N.º 2 de la Ley de la Renta, afectas a Global Complementario. Pero lo que tributa no es el interés nominal, sino el interés real definido en el artículo 41 bis: lo que excede al capital inicial reajustado por la variación de la UF durante el plazo.
Dicho simple: el reajuste por inflación no paga impuestos. Solo la ganancia por sobre él.
La exención de 20 UTM
El artículo 57 de la Ley de la Renta exime del Global Complementario las rentas de capitales mobiliarios hasta 20 UTM al año. Hay una condición importante: solo aplica a contribuyentes afectos exclusivamente a los artículos 22 y 42 N.º 1, es decir, trabajadores dependientes y pequeños contribuyentes que no tengan otras rentas.
Y funciona con un umbral duro: si te pasas del tope, pierdes la exención completa y declaras todo. Las UTM se consideran las del mes de diciembre del año respectivo.
La garantía estatal: hasta dónde llega
Si el banco quiebra, la Ley General de Bancos garantiza tus depósitos a plazo, pero con límites que conviene saber antes de concentrar el ahorro:
- 200 UF por año calendario, por institución
- 400 UF por año calendario, por el conjunto del sistema bancario
Dos precisiones que importan: la garantía cubre solo a personas naturales (las empresas quedan fuera en depósitos a plazo y cuentas de ahorro), y esos topes son los vigentes tras la reforma de la Ley 21.130 de 2019. Los depósitos a la vista, en cambio, están cubiertos al 100% sin tope en caso de liquidación forzosa.
Si tu ahorro supera las 400 UF, repartirlo entre bancos no aumenta la cobertura total del sistema: el tope de 400 UF es global.
¿Y si necesito el dinero antes?
Acá hay una creencia equivocada bastante común: el retiro anticipado no es un derecho tuyo. El banco puede autorizarlo, siempre que lo solicites con al menos tres días hábiles bancarios de anticipación, y es él quien determina las condiciones. En la práctica suele implicar perder total o parcialmente el interés pactado.
Por eso el plazo hay que elegirlo con la plata que efectivamente no vas a necesitar.
Cómo usar nuestra calculadora de depósito a plazo
Paso 1: ingresa el capital
El monto que vas a depositar.
Paso 2: ingresa la tasa y el plazo
La tasa como te la informó el banco, indicando si es mensual, y los días del depósito.
Paso 3: revisa el resultado
Vas a ver el monto final y el interés ganado. Recuerda que si es un depósito en UF, la tasa es real y el resultado final dependerá además de la inflación del período.
Preguntas frecuentes sobre depósitos a plazo
¿Cuál es el plazo mínimo de un depósito a plazo?
Siete días corridos si es en pesos, 90 días corridos si es reajustable en UF.
¿Pago impuestos por los intereses?
Solo por el interés real, es decir, lo que ganas por sobre el capital reajustado. Y si eres trabajador dependiente sin otras rentas, hay una exención de hasta 20 UTM al año.
¿Cuánto está garantizado si el banco quiebra?
200 UF por institución y 400 UF en el conjunto del sistema, por año calendario, y solo para personas naturales.
¿Puedo retirar antes del vencimiento?
Solo si el banco lo autoriza, pidiéndolo con tres días hábiles bancarios de anticipación, y normalmente perdiendo parte del interés.
¿Esta calculadora reemplaza la simulación del banco?
No. Es una estimación con la fórmula estándar y no incorpora impuestos ni el efecto de la inflación en depósitos en UF. La cifra vinculante es la del contrato. Esta página es información general y no constituye asesoría financiera.